60万30年房贷利息计算方式详解

一、等额本息还款公式

月供金额计算公式：

月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] / [(1+月利率)^还款月数 - 1]

示例计算（假设基准利率4.9%）：

二、等额本金还款公式

月供金额计算公式：

月供 = 本金 ÷ 还款月数 + (本金 - 已还本金) × 月利率

首月月供计算示例（基准利率4.9%）：

三、两种还款方式的对比

• 月供变化趋势：等额本息每月固定，等额本金逐月递减
• 总利息支出：等额本金比等额本息少18,000元
• 适合人群：
  • 等额本息：收入稳定的上班族
  • 等额本金：有额外储蓄能力的投资者

四、实际应用注意事项

• 实际月利率需根据央行最新基准利率调整
• 部分银行可能收取0.5%-1%的评估费
• 提前还款需注意违约金条款（通常为1%-6%）

数据来源：中国银保监会《个人住房贷款管理办法》（2023修订版）